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Modificación
del plazo o la cuota |
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Si a Juan le dejaran
pagar el préstamo de diez millones que hemos comentado
en un plazo de 30 años, aplicándole el mismo tipo
de interés que en un préstamo a veinte años,
la cuota a pagar cada mes sería de 59.955, en lugar de
71.540.
Por tanto, los deseos de Juan son teóricamente factibles.
Si busca un préstamo a interés variable a 30 años
seguro que encontrará una cuota mensual de unas 60.000
pesetas al mes.
Como Juan ha escogido una cuota que puede pagar con relativa
facilidad es posible que, transcurrido cierto tiempo, además
del pago del préstamo tenga cierto dinero ahorrado y
se plantee si le sale a cuenta reducir parte de la deuda. Si
la respuesta es afirmativa entonces tendrá que estudiar
si es mejor reducir cuotas futuras o bien emplear sus ahorros
en reducir el plazo de vida del préstamo. |
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La primera cuestión es si merece
la pena dedicar parte de los ahorros a cancelar más préstamo
del que se reduce obligatoriamente pagando las cuotas mensuales.
La respuesta está en función de la alternativa que tengamos
para esos ahorros; por ejemplo, si los utilizamos para adquirir productos
de consumo la comparación es imposible: nadie puede decir si
es mejor cancelar más préstamo o irse de vacaciones.
Si con esos ahorros queremos realizar una inversión, entonces
sí podremos comparar: es mejor invertir siempre que la rentabilidad
esperada sea mayor que el tipo de interés que se paga por el
préstamo. |
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