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Incidencia
del factor tiempo respecto la cuota |
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Recordemos que Juan
es agente comercial y tiene un sueldo fijo no muy elevado, sus
comisiones varían de un mes a otro. Por eso piensa que
es mejor pedir un préstamo al mayor plazo posible, de
forma que le sea cómodo pagar las cuotas y, si un mes
no cobra comisiones, pueda pagar el préstamo únicamente
con los ahorros que obtiene de su sueldo fijo.
Juan piensa de forma lógica que a mayor plazo menor cuota,
lo cual en principio es cierto. Es una persona conservadora,
quiere que las cuotas sean fijas y conocidas de antemano, es
decir, quiere un préstamo a interés fijo.
La primera sorpresa de Juan es observar que no es fácil
encontrar préstamos a 30 años y a interés
fijo. Juan es joven y no le importaría pagar el préstamo
como si fuera un alquiler a 30 años, sabe que en el momento
de jubilarse ya no tendría que pagar nada. |
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El problema es que la mayoría de entidades financieras
no quieren garantizar un mismo tipo de interés durante 30 años,
porque si en el futuro subieran los tipos esa operación concreta
dejaría de ser rentable e incluso podría generarle pérdidas.
Cuando comparamos préstamos a 10 y 20 años a interés
fijo, podemos observar que la cuota del primero es sensiblemente mayor
que la del segundo, pero no es en absoluto el doble. Luego el tiempo
incide en la cuota a pagar, pero menos que proporcionalmente. |
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